Avusturya’da yıllarca biriktirilen nakit para, otomobil satışından elde edilen gelir veya başka yasal kaynaklardan gelen yüksek miktarlar banka hesabına yatırılabiliyor. Ancak yatırılan para müşterinin önceki hesap hareketleriyle uyuşmuyorsa banka, paranın nereden geldiğine ilişkin belge veya açıklama talep edebiliyor.
Bunun temelinde kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele kapsamında bankalara getirilen yükümlülükler bulunuyor.
Avusturya’da genel bir 10.000 Euro sınırı yok
Sıkça düşünülenin aksine, Avusturya’da mevcut durumda “10.000 Euro’nun altında banka soru soramaz” şeklinde genel bir kural bulunmuyor.
Avusturya Finansal Piyasalar Kara Para Aklama Yasası kapsamında 15.000 Euro, özellikle mevcut bir iş ilişkisi dışında gerçekleştirilen belirli tek seferlik işlemlerde önem taşıyan yasal eşiklerden biri.
Ancak bu, 15.000 Euro’nun altındaki nakit yatırımların otomatik olarak kontrol dışı kaldığı anlamına gelmiyor.
Örneğin normalde hesabında yüksek miktarlı nakit hareketleri bulunmayan bir kişinin bir anda 9.000 Euro nakit yatırması da bankanın dikkatini çekebilir. Bankanın paranın kaynağını sorması ise kişinin otomatik olarak kara para aklama şüphesi altında olduğu anlamına gelmiyor.
Banka hangi belgeleri isteyebilir?
Paranın kaynağına bağlı olarak banka; satış sözleşmesi, maaş belgeleri, sigorta evrakları veya paranın nereden geldiğini açıklayan başka uygun belgeler talep edebilir.
Örneğin araç satışından elde edilen yüksek miktarda nakit para hesaba yatırılacaksa satış sözleşmesinin saklanması önem taşıyabilir.
10 Temmuz 2027’de yeni dönem
10 Temmuz 2027’den itibaren yeni AB kara para aklamayla mücadele düzenlemeleri uygulanmaya başlayacak.
Yeni sistemde tek seferlik işlemlerde kapsamlı müşteri inceleme yükümlülükleri genel olarak 10.000 Euro’dan itibaren devreye girecek. Tek seferlik nakit işlemlerde ise 3.000 Euro’dan itibaren belirli kimlik tespiti ve kontrol yükümlülükleri öngörülüyor.
Ancak önemli bir ayrıntı var:
3.000 Euro sınırı, mevcut banka hesabına 3.000 Euro veya daha fazla nakit yatıran herkesten otomatik olarak paranın kaynağını gösteren belge isteneceği anlamına gelmiyor.
10.000 Euro üzerindeki nakit işlemler bildirilecek
Yeni AB düzenlemeleriyle birlikte bankalar ve finans kuruluşları açısından başka bir önemli değişiklik daha geliyor.
10.000 Euro ve üzerindeki nakit yatırma veya nakit ödeme işlemlerinin ilgili ulusal Financial Intelligence Unit’e (FIU – Mali İstihbarat Birimi) bildirilmesi öngörülüyor.
Bu bildirim de tek başına paranın suçtan elde edildiği veya müşterinin şüpheli olduğu anlamına gelmiyor. Amaç, yetkili makamların büyük nakit hareketleri hakkında daha fazla bilgi sahibi olması.
10.000 Euro’luk nakit ödeme sınırıyla karıştırılmamalı
AB genelinde gelecek 10.000 Euro’luk nakit ödeme üst sınırı ise banka hesabına para yatırılmasıyla aynı şey değil.
Bu sınır belirli mal ve hizmetlerin nakit olarak satın alınmasına ilişkin. Banka hesabına 10.000 Euro’dan fazla nakit yatırmak genel olarak yasaklanmış olmayacak. Ancak miktara ve işlemin koşullarına bağlı olarak kimlik tespiti, inceleme ve bildirim yükümlülükleri devreye girebilecek.
